በ HSA ፣ FSA እና በኤችአርኤ መካከል ያለው ልዩነት ምንድነው?

ካምፓኒ ይጠይቁ ሲሊካር

መድን ሁሉንም ነገር አይሸፍንም ፡፡ ያ ኤችኤስኤ ፣ ኤፍኤስኤ እና ኤችአርኤ የቁጠባ ዕቅዶች የሚመጡበት ቦታ ነው-እነሱ እንደሚመጡ ለሚያውቋቸው የጤና ወጪዎች ገንዘብን የሚመደብበት መንገድ ነው ፣ በጥቅም ጃንጥላዎ ስር አይወድቅም ፡፡

በግል ሥራ የሚሰሩ ከሆነ ወይም የራስዎን ኢንሹራንስ ከገዙ ለኤች.አይ.ኤ.ኤ.ኤ. በአሰሪዎ አማካይነት ኢንሹራንስ የሚያገኙ ከሆነ አንድ ወይም ሁሉንም እነዚህን የመለያ ዓይነቶች ማግኘት ይችላሉ ፡፡ እና ምናልባት አንዱን ከሌላው እንዴት መምረጥ እንዳለብዎ (እና ለምን) እያሰቡ ይሆናል ፡፡

በክፍያ ደሞዝ የቁጠባ እቅድ የቁጥር ቅፅ በፊደል ሾርባ ውስጥ ዱካውን ማጣት ቀላል ነው ፡፡ እያንዳንዱ ምህፃረ ቃል ምን ያደርጋል በእውነት ማለት? እንዴት ይለያሉ? ተመሳሳይ ምንድነው? ደንቦቹን ከቀላቀሉ በመጨረሻ ገንዘብ ሊያስከፍልዎ ይችላል ፡፡ እነሱን ለመለያየት ይህንን መመሪያ ይጠቀሙ ፡፡

ኤችኤስኤስ ምን ያመለክታል?

የኢንሹራንስ ተቀናሽ ሂሳብዎን ከማሟላትዎ በፊት የህክምና ወጪዎን ለመሸፈን ገንዘብን ለመመደብ የጤና ቁጠባ ሂሳብ (HSA) ልዩ መንገድ ነው ፡፡ ከፍተኛ የተቀነሰ የጤና እቅድ (ኤች.ዲ.ኤች.ፒ) ላለው ለማንኛውም ሰው ይገኛል ፡፡

እንደ ከፍተኛ ተቀናሽ ተቀናሽ ለውጦች ብቁ የሆኑት በየአመቱ። ውስጥ 2019 እ.ኤ.አ. ፣ ለአንድ ግለሰብ 1,350 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ እና ለቤተሰብ 2,700 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ ነው ፡፡ በ 2020 እነዚያ መጠኖች እስከ 1,400 ዶላር እና 2,800 ዶላር ይደርሳሉ ፡፡ በኤች.ዲ.ኤች.ፒ ውስጥ ከመቀነሱ በፊት ከኪስ ኪሳራ ምን ዓይነት ወጭዎች መከፈል እንዳለባቸው ማወቅ በጣም አስፈላጊ ነው ይላል የይዘት ዳይሬክተር ፋርማ ዲ. የእርስዎ ፋይናንስ ፋርማሲስት . ምንም እንኳን የአረቦን ክፍያዎች በአጠቃላይ ዝቅተኛ ቢሆኑም ፣ አንድ ሰው ባልተጠበቀ እንክብካቤ በሺዎች የሚቆጠር ዶላር መሸፈን ካልቻለ ፣ ይህ ወደ ሕክምና ዕዳ ሊያመራ ወይም ብዙዎችን በመጀመሪያ ደረጃ እንክብካቤን ከመፈለግ ያግዳቸዋል ፡፡

የኤችአይኤኤስ (HSA) ዓላማ ተቀናሽ ሂሳብዎ ከመሟላቱ እና መድንዎ ወጪዎችን መሸፈን ከመጀመሩ በፊት ለህክምና ወጪዎች (ለምሳሌ ለዶክተሩ ያልተጠበቁ ጉብኝቶች ወይም ሥር የሰደደ በሽታን ለመንከባከብ ያሉ) ቀላል ለማድረግ ነው። ሂሳቡ ከእያንዳንዱ ደመወዝ ትንሽ ገንዘብ ይሰጠዋል; አሠሪዎች እንዲሁም የጤና ጥቅሞች ዕቅድ አካል ሆነው ገንዘብ ማከል ይችላሉ። አንድ ወይም ከዚያ በላይ ሥር የሰደደ የጤና እክል ያለባት ማንኛውም ሰው የጤና እንክብካቤን ብዙ ጊዜ የሚጠቀመው ይመስለኛል ፣ ስለሆነም ኤችአይኤስን ለጉብኝት ፣ ለመድኃኒት ማዘዣ ወረቀቶች እና / ወይም በኢንሹራንሱ የማይሸፈኑ ተጓዳኝ አቅርቦቶችን የመጠቀም ብዙ ዕድሎች አሉት ፡፡ ጄፍሪ ብራትበርግ ፣ ፋርማሲ ., በሮድ አይላንድ ዩኒቨርሲቲ ፋርማሲ ኮሌጅ ክሊኒካዊ ፕሮፌሰር.

ጥቅማጥቅሞች

• የሚያስቀምጡት ማንኛውም ገንዘብ ቅድመ-ግብር ነው። ትርጉም ፣ አጠቃላይ ገቢዎን እና የሚከፍሉትን የግብር መጠን ይቀንሰዋል።
• በመለያዎ ውስጥ ባለው ገንዘብ ላይ ወለድ ከቀረጥ ነፃ ነው።
• እርስዎ የመለያው ባለቤት ነዎት። ስለዚህ አሠሪዎችን ከቀየሩ ገንዘብዎን ይይዛሉ ፣ እና በዓመቱ መጨረሻ ምንም የገንዘብ ማለቂያ የለውም። ያጠራቀሙትን ገንዘብ በሙሉ የማያውሉ ከሆነ ሚዛኑ ይሽከረከራል ፡፡ በመለያው ላይ ላልተሟሉ ወጪዎች ገንዘብ ማውጣት ይችላሉ ፣ ግን ዕድሜዎ ከ 65 ዓመት በላይ እስኪሆን ድረስ የግብር ቅጣት ይከፍላሉ።

በተጨማሪም በጥሩ የገንዘብ ፍሰት (ኤች.ዲ.ኤች.ፒ.) ውስጥ የህክምና ወጪዎችን ለመሸፈን ጥሩ የገንዘብ ፍሰት ወይም ሌላ ቁጠባ ላላቸው ሰዎች ኤች.አይ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤስ. በሚመዘግበው ገንዘብ እንደ ታክስ ተወዳጅ የጡረታ ሂሳብ መታከም ይችላሉ ብለዋል ፡፡ በሶስት እጥፍ የግብር ጥቅማጥቅሞች እስከ ከፍተኛ ገደቦች ድረስ የሚደረጉ መዋጮዎች የአንድ ሰው የተስተካከለ አጠቃላይ ገቢን (AGI) ዝቅ ያደርጋሉ ፣ ከቀረጥ ነፃ ያድጋሉ ፣ ስርጭቶችም ብቁ ለሆኑ የህክምና ወጪዎች ወይም ከ 65 ዓመት በኋላ ምንም ጥቅም ሳይጠቀሙ ከቀረጥ ነፃ ሊሆኑ ይችላሉ ፡፡

እንደ መስሚያ መርጃ መሳሪያዎች ወይም ደም በመውሰዴ ላቦራቶሪ ክፍያ ለመሳሰሉ ብቁ ወጭዎች በ HSA ሂሳብዎ ላይ የሚቀንሱ ዴቢት ካርድ ወይም ቼኮች ይቀበላሉ ፡፡ ሰዎች በሐኪም የታዘዙ መድኃኒቶችን ለመድኃኒት ክፍያ ፣ ለኦቲሲ መድኃኒቶች ፣ ለፀሐይ መከላከያ ፣ ለፖሊስ ሠራተኞች እንዲሁም ለኤች.አይ.ኤ.ኤ.ኤ. ከተሸፈኑ ፋርማሲስት ክሊኒካዊ አገልግሎቶችን እንዲከፍሉ እንዲጠቀሙባቸው እመክራለሁ ብለዋል ዶክተር ብራትበርግ ፡፡ የበለጠ ገንዘብ ለመቆጠብ ምርጥ ዋጋዎን ማግኘቱን ለማረጋገጥ ነጠላ ፋርማሲዎን በመድኃኒት ቤት ቆጣሪ ላይ ይጠቀሙበት ፡፡

ለአንድ ግለሰብ እስከ 3,500 ዶላር ወይም በ 2019 ለቤተሰብ $ 7,000 ማበርከት ይችላሉ ፡፡ በ 2020 ከፍተኛው በቅደም ተከተል ወደ $ 3,550 እና $ 7,100 ይወጣል ፡፡

FSA ምን ማለት ነው?

ተለዋዋጭ የቁጠባ ሂሳብ (ኤፍ.ኤስ.ኤ) - አንዳንድ ጊዜ ተለዋዋጭ የወጪ አደረጃጀት ይባላል - በአሰሪዎ አማካይነት ኢንሹራንስ ካለዎት ለቅድመ-ግብር ዶላሮች ለጤና እንክብካቤ ወጪዎች ለመመደብ መንገድ ነው። አሰሪዎች ይችላል ለኤፍ.ኤስ.ኤስ. አስተዋፅዖ ያድርጉ ፣ ግን አይጠየቅም ፡፡

ማስቀመጥ ይችላሉ እስከ 2,650 ዶላር ለአንድ አሠሪ አንድ ዓመት ፡፡ ለ FSA የሚሰጡት ማናቸውም መዋጮ አጠቃላይ ገቢዎን እና የሚከፍሉትን የግብር መጠን ይቀንሰዋል። በ FSAዎ ውስጥ ገንዘብን ለማውጣት ሁለት መንገዶች አሉ-እርስዎ ሲያወጡ ለመክፈል ዴቢት ካርድን በመጠቀም ፣ ወይም ተመላሽ ለማድረግ ደረሰኞችን (እና ሌሎች ደጋፊ ሰነዶችን) በማቅረብ ፡፡

በ FSA ውስጥ የተቀመጠ ገንዘብ ለተለያዩ የሕክምና ወጪዎች እና አቅርቦቶች ሊከፍል ይችላል-እና አንዳንድ አሠሪዎች ለህፃናት እንክብካቤ ወጪዎች ለመቆጠብ ጥገኛ እንክብካቤ FSA ይሰጣሉ ፡፡ FSAs የተወሰኑ ገደቦች ስላሏቸው ብቻ ይጠንቀቁ

• እያንዳንዱን የደመወዝ ጊዜ ምን ያህል ማበርከት እንዳለብዎ ማወጅ አለብዎት ፣ እና ብዙ ጊዜ እስከ ክፍት የምዝገባ ጊዜ ድረስ መለወጥ አይችሉም።
• አሠሪዎ የመለያው ባለቤት ነው። ያ ማለት አሠሪዎችን ከቀየሩ ገንዘቡን ያጣሉ ፡፡
• አብዛኛዎቹ የኤፍ.ኤስ.ዎች ከዓመቱ መጨረሻ በፊት ማንኛውንም ገንዘብ እንዲያወጡ ይጠይቃሉ ፡፡ ቀሪ ሂሳብዎን የማያወጡ ከሆነ ኤፍኤስኤስ ጥቅም ላይ ባልዋሉ ገንዘብ ላይ አይሽከረከሩም ፡፡ ገንዘብ ታጣለህ ፡፡

ዓመቱን በሙሉ የተወሰነ መጠን እንደሚያስከፍል የምታውቀው ሥር የሰደደ የጤና ችግር ካለብዎት የግብር ሂሳብን ለመቀነስ ጥሩ መንገድ ሊሆን ይችላል ፡፡ ወይም ፣ በተወሰኑ ሁኔታዎች ውስጥ ለ HSA ከፍተኛውን መዋጮ ከተመቱ ፣ እርስዎም FSA ሊኖርዎት ይችላል ፡፡ ነገር ግን ፣ እርስዎ ወጣት እና ጤናማ ስለ ጤና አጠባበቅ የመርሳት ዝንባሌ ካለዎት የ FSA ትክክለኛ ምርጫ ላይሆን ይችላል።

ኤችአይኤስኤስ ከኤፍ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.

ኤች.ኤስ.ኤስ እና ኤፍ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ዎች የሚያመሳስሏቸው ብዙ ነገሮች አሉ ፡፡ ለግብር ዓላማዎችዎ ጠቅላላ ገቢዎን የሚቀንሱ የቅድመ-ክፍያ ገንዘብ ያዋጣሉ - ከዚያ የኢንሹራንስ እቅድዎ ለማይሸፈነው የሕክምና ወጪዎች ለመክፈል ይጠቀሙበት። በኤችኤስኤ እና በ FSA መካከል ያለው ልዩነት ምንድነው? አንዳንድ አስፈላጊዎች እዚህ አሉ ፡፡

ኤች.ኤስ.ኤስ.

• ኤች.አይ.ኤስ.ዎች በከፍተኛ ተቀናሽ ሊደረጉ የሚችሉ የጤና ዕቅዶች ላላቸው ሰዎች ብቻ ነው ፡፡
• የመዋጮ ገደቡ ለአንድ ግለሰብ 3,500 ዶላር ፣ ለቤተሰብ 7,000 ዶላር ነው ፡፡
• በዓመቱ ውስጥ ምን ያህል እንደሚያበረክቱ መለወጥ ይችላሉ ፡፡
• የኤችአይኤኤስ ገንዘብ ከዓመት ወደ ዓመት ይገለበጣል።
• ኤችአይኤኤስ ለግል ሥራ እና ለመደበኛ ሠራተኞች ይገኛሉ ፡፡
• ግለሰቡ የ HSA ሂሳብ አለው።
• መለያው ወለድ ያስገኛል ፣ እና ከቀረጥ ነፃ ነው።
• ሥራ ቢቀይሩ እንኳ መለያው የእርስዎ ነው።

የኤፍ.ኤስ.ኤስ.

• የኤፍ.ኤስ.ኤስ.ኤ (FSAs) በአሰሪዎች አማካይነት ፣ ያለ የጤና ዕቅድ ወይም ያለ ዕቅድ ይገኛሉ ፡፡
• የመዋጮ ገደቡ 2,650 ዶላር ነው።
• በግልፅ ምዝገባ ወቅት የአስተዋጽኦዎን መጠን ብቻ መለወጥ ይችላሉ ፡፡
• የኤፍ.ኤስ.ኤስዎች አጠቃቀም-ወይም-ማጣት ማለት ነው ፣ ትርጉሙ በዓመቱ መጨረሻ ላይ ጠፍቷል ማለት ነው።
• FSAs በራሳቸው ሥራ ለሚሠሩ ሰዎች አይገኙም ፡፡
• አሠሪው የ FSA ሂሳብ አለው ፡፡
• መለያው ወለድ አያገኝም ፡፡
• ሥራ ከቀየሩ አካውንቱን ያጣሉ።

ኤችአርአይ ምን ያመለክታል?

የጤና ተመላሽ ሂሳብ ( ጨዋታ ) - አንዳንድ ጊዜ የጤና ተመላሽ ክፍያ ዝግጅት ተብሎ የሚጠራው - አሠሪዎ ከኪስዎ ውጭ ለሚወጡ የጤና ወጪዎችዎ በማንኛውም ዓይነት የመድን ዕቅድ የሚከፍሉበት መንገድ ነው። በእሱ ላይ ገንዘብ ማከል አይችሉም ፣ አሠሪዎ ብቻ ይችላል። አሰሪዎ በእቅዱ ውስጥ ምን ያህል ማውጣት እንዳለበት ይወስናል ፣ እና በዓመቱ መጀመሪያ ላይ ማንኛውም ገንዘብ ይገኛል።

በኤችአርአር ዴቢት ካርድ ለሕክምና ወጭዎች በመክፈል ወይም ለመክፈል ወጪዎችን በማቅረብ የኤችአርአይ ገንዘብን መጠቀም ይችላሉ ፡፡ የኤችአርአይ መለያዎች ከ FSA እና ከኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ. በተለምዶ ወጭዎች በመጀመሪያ ከ FSA ወይም ከኤችአይኤስኤስ ይከፈላሉ ፣ ከዚያ ከኤችአርአር የሚገኘው ገንዘብ ለልዩነቱ ጥቅም ላይ ይውላል።

ዕቅዱ እንዴት እንደ ተዘጋጀ ፣ ገንዘቡ ከዓመት ወደ ዓመት ሊሽከረከር ይችላል ፡፡

HRA vs HSA

የኤችአርአር እና ኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ. ዓላማ ተመሳሳይ ነው-በኢንሹራንስ ያልተሸፈኑ የጤና እንክብካቤ ወጭዎችን ለመክፈል ገንዘብ ለመመደብ ፡፡ ተመሳሳይነቱ የሚያበቃው ያ ነው ፡፡ በኤችአርአይ እና በኤችአይኤኤስ መካከል ያለው ልዩነት? ዝርዝሩን ከዚህ በታች ያንብቡ ፡፡

ኤችአር.ኤስ.

• ኤችአርአይዎች በማንኛውም ዓይነት የመድን ዕቅድ ሊቀርቡ ይችላሉ ፡፡
• ዝቅተኛ ወይም ከፍተኛ መዋጮ ገደብ የለም። ግን አንድ አሠሪ ተመሳሳይ የክፍል HRA ጥቅማጥቅሞችን ለሁሉም ተመሳሳይ ክፍል ሠራተኞች ማራዘም አለበት ፡፡
• ለኤችአርአርዎች አስተዋፅዖ ማድረግ የሚችሉት አሠሪዎች ብቻ ናቸው ፡፡
• የኤችአርአይ ገንዘብ በተለምዶ በዓመቱ መጨረሻ ወደ አሠሪው ይመለሳል። አንዳንድ አሠሪዎች አንድ የተወሰነ የገንዘብ ገንዘብ እንዲለቀቅ ሊፈቅዱለት ይችላሉ ፡፡
• ኤችአርአይዎች በግል ሥራ ለሚሠሩ ግለሰቦች አይገኙም ፡፡
• አሠሪው የኤችአርአይ መለያ ባለቤት ነው።
• መለያው ወለድ አያገኝም ፡፡
• ሥራ ከቀየሩ አካውንቱን ያጣሉ።

ኤች.ኤስ.ኤስ.

• ኤች.አይ.ኤስ.ዎች በከፍተኛ ተቀናሽ ሊደረጉ የሚችሉ የጤና ዕቅዶች ላላቸው ሰዎች ብቻ ነው ፡፡
• የመዋጮ ገደቡ ለአንድ ግለሰብ 3,500 ዶላር ፣ ለቤተሰብ 7,000 ዶላር ነው ፡፡
• ማንኛውም ሰው ለኤች.አይ.ኤስ.ዎች-ግለሰቦች ፣ አሠሪዎች ወይም የቤተሰብ አባላት አስተዋፅዖ ማድረግ ይችላል ፡፡
• የኤችአይኤኤስ ገንዘብ ከዓመት ወደ ዓመት ይገለበጣል።
• ኤችአይኤኤስ ለግል ሥራ እና ለመደበኛ ሠራተኞች ይገኛሉ ፡፡
• ግለሰቡ የ HSA ሂሳብ አለው።
• መለያው ወለድ ያስገኛል ፣ እና ከቀረጥ ነፃ ነው።
• ሥራ ቢቀይሩ እንኳ መለያው የእርስዎ ነው።

HRA በእኛ HSA በእኛ FSA ንፅፅር

ለእነዚህ መለያዎች እንዴት መለየት እንዳለባቸው አሁንም እርግጠኛ አይደሉም? ለዋና ዋና ልዩነቶቻቸው ከዚህ በታች ያለውን ሰንጠረዥ ይመልከቱ ፡፡

	ኤች.ኤስ.ኤ.	ጨዋታ	ኤፍ.ኤስ.ኤ.
እርስዎ የመለያው ባለቤት ነዎት።	+	✘	✘
አሠሪዎ የመለያው ባለቤት ነው።	✘	+	+
አሰሪዎን ከለቀቁ ገንዘቡን ማቆየት ይችላሉ ፡፡	+	✘	✘
ገንዘብ ያስገቡ ፡፡	+	✘	+
ገንዘብ የሚያስቀምጠው አሠሪዎ ብቻ ነው ፡፡	✘	+	✘
በየአመቱ ምን ያህል ማበርከት እንደሚችሉ ገደቦች አሉ ፡፡	+	✘	+
ከፍተኛ ተቀናሽ የሆነ የኢንሹራንስ እቅድ ሊኖርዎት ይገባል ፡፡	+	✘	✘
ያልወጣ ገንዘብ ሁልጊዜ ከዓመት ወደ ዓመት ይንከባለላል።	+	✘	✘