ስለ ኤች.ኤስ.ኤ.ኤ. ማሰብ? የጤና ቁጠባ ሂሳብ ጥቅሞችን እና ጉዳቶችን ያንብቡ

ኩባንያ

የጤና ቁጠባ ሂሳቦች ከ 2003 ጀምሮ ቆይተዋል ፣ ስለሆነም እነሱ አዲስ ፅንሰ-ሀሳብ አይደሉም ፡፡ ነገር ግን ባለፉት ጥቂት ዓመታት የጤና አጠባበቅ ፖሊሲ በጣም ተለውጧል ስለሆነም እነሱ የታደሰ ትኩረት እያገኙ ነው ፡፡ በባህላዊ የጤና መድን ላይ ብቻ የተደገፉ አንዳንድ ሰዎች የሕክምና ሂሳባቸውን ለመክፈል ኤችአይኤስኤን ወደ ድብልቅው ውስጥ ለመጨመር ያስቡ ይሆናል ፡፡ ግን በትክክል የጤና ቁጠባ ሂሳብ ምንድ ነው ፣ እና እንዴት ነው የሚሰራው?

ከኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ. በስተጀርባ ያለው ሀሳብ በአንፃራዊነት ቀላል ነው-የእነሱ ዓላማ ከፍተኛ የመድን ቁረጥ ያላቸው ግለሰቦች ለህክምና ወጭዎች የሚከፍሉ ቅድመ-ግብር ዶላሮችን እንዲመድቡ ለማስቻል ነው ፡፡ በአጠቃላይ ሲናገር ማንኛውም ጎልማሳ ሀ ከፍተኛ-ተቀናሽ የጤና እቅድ (HDHP) - እና ሌላ የጤና መድን ሽፋን የለም - HSA ሊከፍት ይችላል።

ስለዚህ የጤና ቁጠባ ሂሳብ ለእርስዎ ትክክል ነው? የ HSA ጥቅሞችን እና ጉዳቶችን እንመርምር ፡፡

የጤና ቁጠባ ሂሳብ ምን ጥቅሞች አሉት?

በገቢዎ ወይም በሕክምና ፍላጎቶችዎ ላይ በመመርኮዝ ለጤና ቁጠባ ሂሳብ ብዙ ጥቅሞች አሉት ፡፡ ለኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.

1. ኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ የግብር ቁጠባን ይሰጣል

በመጪው ዓመት ከፍተኛ የሕክምና ወጪን ለሚጠብቁ ግለሰቦች የኤችአይኤኤስ ዕቅድ በሦስት እጥፍ ግብር ቁጠባ በሺዎች የሚቆጠር ዶላር ሊቆጥብ ይችላል ሲሉ የኢንሹራንስ ደላላና የጤና ቁጠባ ሂሳብ ባለሙያ የሆኑት ጋሪ ፍራንክ ተናግረዋል ፡፡ የአልፋ ኢንሹራንስ ፣ ኤል.ሲ. በቤልዌው ዋሺንግተን

ሶስት የግብር ቁጠባዎች በሚቀጥለው መንገድ ይፈርሳሉ

• አንድ ፣ በኤች.አይ.ኤስ.ዎ ላይ ባስቀመጡት ገንዘብ ላይ ግብር መክፈል አያስፈልግዎትም።
• ሁለት ፣ ብቃት ላለው የጤና እንክብካቤ ወጪዎች ለመክፈል ከኤች.አይ.ኤስ.ዎ ባወጣው ገንዘብ ላይ ግብር መክፈል አይጠበቅብዎትም። (ምንም እንኳን ዕድሜያቸው ከ 65 ዓመት በታች የሆኑ ሰዎች ብቁ ላልሆኑ ወጭዎች ለሚከፍሉት ለማንኛውም የ HSA ገንዘብ ቅጣት መክፈል አለባቸው ፣ ስለሆነም ተጠንቀቁ!)
• ሶስት ፣ በ HSA ሂሳብዎ ውስጥ ባስቀመጡት ገንዘብ ላይ ከቀረጥ ነፃ ወለድን ማግኘት ይችላሉ። እንዲሁም በመለያዎ ውስጥ ገንዘቡን ኢንቬስት ለማድረግ አማራጮች አሉዎት።

እኔ አሁን ለራሴ የ HSA መለያ አለኝ ፍራንኬ ትላለች ፡፡ በ 2019 ውስጥ ከቀረጥ ክፍያዬ $ 1,500 ዶላር አድኖኛል ፡፡

2. ኤች.አይ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤን.

የኤችአይኤኤስ ወጪዎች እንደ ኦርቶዶንቲያ እና መነፅር ያሉ የመድን ዋስትና ዕቅድዎ የማይሸፍንባቸውን ብዙ የጤና እንክብካቤ ወጪዎችን ሊያካትት ይችላል ፡፡ ከኤችአይኤኤስ (HSA) ለመክፈል ብቁ የሚሆኑ በመቶዎች የሚቆጠሩ የጤና ወጪዎች አሉ ፣ MD ፣ የጨጓራ ​​ህክምና ባለሙያ እና ዋና ሥራ አስኪያጅ ቪክራም ታሩጉ ፡፡ የደቡብ ፍሎሪዳ ዲቶክስ . ምሳሌዎች የካይሮፕራክቲክ ወይም የጥርስ ሕክምናዎችን ፣ የመራባት አገልግሎቶችን ፣ የተሽከርካሪ ወንበሮችን እና የታዘዙ መድኃኒቶችን ያካትታሉ ፡፡

3. ኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ. ከሌሎች መዋጮዎችን ይፈቅዳል

አንዳንድ ሰዎች ይህንን ላያውቁ ይችላሉ ፣ ግን ሌሎች ለኤች.አይ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ. አስተዋፅዖ እንዲያደርጉ መፍቀድ ይችላሉ ሲሉ ዶክተር ታሪኩ ያስረዳሉ ፡፡

እንደ አይኤስኤስ ዘገባ እ.ኤ.አ. የ HSA መዋጮዎችን ከማንኛውም ሰው መቀበል ይችላሉ እንደ አሰሪዎ ወይም እንደ አንድ የቤተሰብ አባል። ይህ የበለጠ ተጨማሪ የግብር ጥቅሞችን ያስከትላል ፡፡ አሠሪዎ የሚያበረክተው መጠን ለግብር ዓላማ እንደ ገቢ አይቆጠርም ፡፡ እና አንድ የቤተሰብ አባል ለኤች.አይ.ኤስ.ዎ አስተዋፅዖ ካበረከተ ፣ ተቀናሾች ዝርዝር ባያስቀምጡም የእነሱ አስተዋጽኦ በቤተሰብ አባል ተመላሽ ላይ ግብር የሚቀነስ ነው።

በተጨማሪም ፣ የጤና ቁጠባ ሂሳቦች ገንዘቡን በሚያስቀምጡበት እና በሚጠቀሙበት ጊዜ ረገድ በጣም ተለዋዋጭ ናቸው ፡፡ ለኤችአይኤስኤ ​​(HSA) መዋጮ በማንኛውም የቀን መቁጠሪያ ዓመት ውስጥ እና ከሚቀጥለው የግብር ዓመት እስከ ኤፕሪል 15 ድረስ በማንኛውም ጊዜ ሊከናወን ይችላል ብለዋል ዶክተር ታሪኩ ፡፡

ማስታወሻ-እ.ኤ.አ. መዋጮ ገደቦች ለ 2020 ለግል ዕቅዶች 3,550 ዶላር እና ለቤተሰብ ሽፋን 7,100 ዶላር ናቸው ፡፡ የ 2021 ገደቦች ለግል ዕቅዶች 3,600 ዶላር እና ለቤተሰብ ዕቅዶች 7,200 ዶላር ይሆናሉ ፡፡

ተዛማጅ: ከቀረጥ ግብር መቀነስ ይችሉ ይሆናል የጤና ወጪዎች

4. ኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ. ከ 65 ዓመት በኋላ ተለዋዋጭነትን ይሰጣል

እንዲሁም የ HSA መዋጮዎችን እንደ የጡረታ ቁጠባዎች ዓይነት ማየት ይችላሉ ፡፡ ዕድሜዎ 65 ዓመት ከሆነ በኋላ ለመክፈል የ HSA ገንዘብዎን መጠቀም ይችላሉ ማንኛውም ወጪዎች ፣ ከጤንነት ጋር የተዛመዱም ሆኑ አይደሉም። ቅጣት አይከፍሉም ፣ ግን ስርጭቱ ከቀረጥ ነፃ አይሆንም።

5. ኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.. የገንዘብን ተንቀሳቃሽነት ይፈቅዳል

እንደ አንዳንድ የቁጠባ ሂሳቦች ተለዋዋጭ የቁጠባ ሂሳቦች (ኤፍ.ኤስ.ኤ) ይጠቀሙበታል ወይም ያጣሉ ፡፡ ትርጉም ፣ ሁሉንም ገንዘብ የማይጠቀሙ ከሆነ በተቀመጠው ጊዜ መጨረሻ ላይ ያበቃል ፣ በተለይም በቀን መቁጠሪያ ዓመት ውስጥ። በኤችአይኤስኤስ ያ አደጋ አይደለም። ለሚቀጥለው ዓመት ገንዘብ እንዲንከባለል ማድረግ ይችላሉ ሲሉ ዶክተር ታሪኩ ይናገራሉ ፡፡ ይህ ገንዘብ ከቀየሩ ወይም ጡረታ ከወጡ ገንዘብን ለማቆየት ያስችልዎታል። የትኛውም የ HSA ገንዘብ ለጤና ወጭዎች የሚውለው ጊዜ ቢያስፈልግም ፡፡

የ HSA ጉዳቶች ምንድናቸው?

ኤች.አይ.ኤስ. ካለዎት ፣ በትርጓሜ እርስዎም ምናልባት ከፍተኛ ተቀናሽ የሆነ የጤና ዕቅድ ሊኖርዎት ይችላል ፡፡ ያ በጣም ውድ ሊሆን ይችላል። የኤችአይኤኤስ ሦስት ጉዳቶች እዚህ አሉ ፡፡

1. ከኤችአይኤስኤ ​​ጋር የተገናኘ ከፍተኛ ተቀናሽ የሆነ የጤና እቅድ ከኪስ ኪሳራ ከፍተኛ ወጪን ያስከትላል

በከፍተኛ ተቀናሽ በሚደረግ የጤና ዕቅድ ፣ ተቀናሽ ሂሳብዎን እስኪመቱ ድረስ እስከ 100% የሚደርሱ የዶክተሮች ጉብኝቶች ፣ የሐኪም ማዘዣዎች እና የሕክምና ሂደቶች ክፍያ ይከፍላሉ ተብሎ ይጠበቃል ፣ ፍራንኬ ፡፡ በዚህ ዓመት ኤች.ዲ.ኤች.ፒ ቢያንስ ተቀናሽ የሆነ ማንኛውም ዕቅድ ነው ለአንድ ግለሰብ 1,400 ዶላር ወይም ለአንድ ቤተሰብ 2,800 ዶላር ፣ በአይ.ኤስ.ኤስ. ግን በተወሰኑ ዕቅዶች አማካይነት ከኪስዎ የሚወጣው ወጪ በአጠቃላይ ለአንድ ግለሰብ እስከ 6,900 ዶላር ወይም ለቤተሰብ 13,800 ዶላር ሊሆን ይችላል ፡፡ ያ በሕገ-ወጦች ፣ ሳንቲም ዋስትና እና ተቀናሽ ሂሳቦች ላይ የሚያወጡትን ገንዘብ ያጠቃልላል።

ከፍተኛ የመቀነስ የጤና ዕቅዶች በአብዛኛው የመከላከያ እንክብካቤን ለሚሹ በአጠቃላይ ጤናማ ለሆኑ ሰዎች የበለጠ ጠቃሚ ናቸው ፡፡ ብዙ ጊዜ የሐኪም ቢሮ መጎብኘት እና መደበኛ ህክምና የሚያስፈልገው ሥር የሰደደ የጤና ችግር ካለብዎ ወይም የሚመጣ ቀዶ ጥገና እንዳለብዎ ካወቁ ሌላ ዓይነት የጤና አጠባበቅ ዕቅድ ሊያስቡ ይችላሉ ፡፡ አለበለዚያ ፣ ለእነዚህ ወጪዎች ሁሉ በቅድሚያ መክፈል ይኖርብዎታል ፣ ይህም በ HSA ገንዘብዎ በፍጥነት በፍጥነት ይቃጠላል።

2. ኤች.ኤስ.ኤ. ያልተጠበቁ ወጪዎችን ሊሸፍን አይችልም

ያልተጠበቁ የጤና እንክብካቤ ወጪዎች ሊኖርብዎት ይችላል ፣ ይህም በኤች.አይ.ኤስ.ዎ ውስጥ ካጠራቀሙት መጠን ሊበልጥ ይችላል ሲሉ ዶክተር ታሪጉ ይናገራሉ ፡፡ ከዚያ ለማዳን ግፊት አለ ፣ እሱ አንዳንድ ሰዎች እንክብካቤን በመፈለግ ላይ የሚሰማቸውን እምቢተኝነት በመጥቀስ ምክንያቱም በኤችአይኤይአቸው ውስጥ ያለው ገንዘብ ለወደፊቱ በተወሰነ ጊዜ ሊያስፈልግ ይችላል ብለው ያምናሉ ፡፡

3. በ HSA ሂሳቦች ዙሪያ ህጎች አሉ።

ሌሎች የኤች.አይ.ኤስ.ኤ. አንዳንድ ጉዳቶች የመዝገብ አያያዝ መስፈርቶችን ፣ ግብሮችን እና ቅጣቶችን እና ክፍያዎችን ያካትታሉ ፡፡ በእቅዱ ላይ በመመርኮዝ ከኤች.አይ.ኤስ.ዎ ገንዘብ በሚያወጡበት ጊዜ ሁሉ ብቁ በሆነ የህክምና ወጪ እንዳወጡ ለማረጋገጥ ደረሰኞችን መያዝ ሊኖርብዎት ይችላል ፡፡ ዕድሜዎ ከ 65 ዓመት በታች ከሆነ እና ወጭው ብቁ እንዳልሆነ ተደርጎ የሚቆጠር ከሆነ በገንዘቡ ላይ ግብር ከ 20% ቅጣት ጋር መክፈል ይኖርብዎታል። በተጨማሪም ፣ አንዳንድ የኤች.አይ.ኤስዎች ወርሃዊ የጥገና ክፍያ ወይም የግብይት ክፍያ ያስከፍላሉ። ይህ እንደ ተቋም ይለያያል ፡፡

ሌሎች አማራጮችን ከግምት ውስጥ ማስገባት

ኤች.ዲ.ኤች.ፒ ካለዎት እና ያ ዕቅድ በአሰሪዎ የሚሰጥ ከሆነ ኤች.አይ.ኤስዎች ለጤና ወጪዎች ከቀረጥ ነፃ ገንዘብን ለመመደብ ያለዎት ብቸኛ አማራጭ የግድ አይደለም ፡፡ እንዲሁም የጤና ተመላሽ ገንዘብ ሂሳብ (HRA) ወይም የጤና እንክብካቤ ተለዋዋጭ የወጪ ሂሳብ (FSA) ግምት ውስጥ ማስገባት ይፈልጉ ይሆናል።

ኤችአርአር (አ HRA) አሠሪዎ በጥቅም ጥቅልዎ ውስጥ ሊያቀርበው የሚችል የጤና ወጪ ሂሳብ ዓይነት ነው። ለሂሳቡ አስተዋፅዖ ማድረግ የሚችሉት አሠሪዎ ብቻ ሲሆን አሠሪው ባለቤት ነው ፡፡ አሠሪዎ ለኤችአርአርኤ የሚያበረክተው ገንዘብ ለግብር ዓላማ እንደ ገቢ አይቆጠርም ፡፡ አሠሪዎ ስለ ኤችአርአር ሁሉንም ነገር ማለት ይቻላል ፣ የትኞቹን ወጭዎች እንደሚሸፍን እና ገንዘብ ወደ ሚቀጥለው ዓመት እንዲሽከረከር መፍቀድ አለመቻልን ጨምሮ ፡፡

የጤና እንክብካቤ FSA ሌላ ዓይነት የጤና ወጪ ሂሳብ ነው ፣ ብዙውን ጊዜ ከእቅድ ጋር ከተቀነሰ ተቀናሽ ሂሳቦች ጋር ይዛመዳል። እንደ ኤችአርአይዎች ፣ እነዚህ ሊቀርቡ የሚችሉት በአሠሪዎች ብቻ ነው ፡፡ ስለሆነም ፣ አሠሪዎ የእነዚህ መለያዎች ባለቤት ነው። ሆኖም እርስዎም ሆኑ አሠሪዎ ለኤፍ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ. ከዋና ዋና መሰናክሎች አንዱ የኤፍ.ኤስ.ኤስ (FSAs) መጠቀሙ ወይም ማጣት ነው ፡፡ በዓመቱ መጨረሻ (ወይም እስከሚቀጥለው ኤፕሪል ድረስ በአንዳንድ እቅዶች ላይ) ሁሉንም የ FSA ገንዘብዎን የማይጠቀሙ ከሆነ አሠሪዎ ቀሪውን እንዲያቆይ ይፈቀድለታል።

በኤችአይኤስኤስ ፣ በኤችአርአር እና በጤና እንክብካቤ FSAs መካከል ስላለው ልዩነት ሁሉ ዝርዝር ማብራሪያ ለማግኘት የብሎግ ልጥፋችንን ይመልከቱ ፣ HRA vs HSA vs FSA: - በጣም ጥሩ የጤና ቁጠባ ሂሳብ ምንድነው? ?