HDHP በእኛ PPO: ልዩነቱ ምንድነው?

ኩባንያ

ለእርስዎ በጣም ጥሩ የጤና አጠባበቅ ዕቅድ መምረጥ አስቸጋሪ ሂደት ሊሆን ይችላል። አዲስ ሥራ ሲጀምሩ ወይም በግልፅ ምዝገባ ወቅት የጤና ጥቅሞችዎን ከመረመሩ በኋላ ከመልሶቹ የበለጠ ጥያቄዎች ሊኖሩዎት ይችላሉ ፡፡

ከፍተኛ ተቀናሽ ሊደረጉ የሚችሉ የጤና ዕቅዶች (ኤች.ዲ.ኤች.ፒ) እና ተመራጭ አቅራቢ ድርጅት (ፒፒኦ) ዕቅዶች አሰሪዎች ለጤና መድን የሚሰጡ ሁለት የተለመዱ አማራጮች ናቸው ፡፡ ከነዚህ እቅዶች ውስጥ አንዱ ከሌላው በተሻለ የግድ ሁልጊዜ አይደለም ፡፡ በኤችዲኤችፒ እና በፒ.ፒኦ ዕቅድ መካከል መምረጥን በተመለከተ ፣ ለምርጥ ዕቅድ የሚሰጠው መልስ በግለሰብ ደረጃ ይለያል ፡፡ አንድ ሰው እንደየሁኔታው ከአመት ወደ ዓመት ሊለያይ ይችላል።

የ HDHPs እና PPOs ሽፋን እና ወጪዎችን ማወዳደር የተሻለ ምርጫ ለማድረግ ይረዳዎታል።

HDHP በእኛ PPO

ከፍተኛ ተቀናሽ የሚደረግበት ዕቅድ ከፍተኛ ተቀናሾች ቢሆኑም ዝቅተኛ የአረቦን ክፍያ ያላቸው የጤና መድን ዓይነት ነው ፡፡ የመድን ሽፋን ከመጀመሩ በፊት በየወሩ አነስተኛ ገንዘብ ይከፍላሉ ነገር ግን ለህክምና ወጪዎች ከኪስ ውጭ ብዙ ወጪዎች ይኖሩዎታል ፡፡

ለ ተመራጭ አቅራቢ ድርጅት (PPO) ዝቅተኛ ተቀናሾች ቢኖሩም ከፍተኛ ወርሃዊ የአረቦን ዕቅዶች ዓይነት ነው። በየወሩ ተጨማሪ ገንዘብ ይከፍላሉ ነገር ግን ለህክምና አገልግሎት ከኪስ ኪሳራ ዝቅተኛ ወጪዎች ያሉዎት ሲሆን ሰፋ ያሉ አገልግሎቶችን ወይም አቅራቢዎችን ማግኘት ይችሉ ይሆናል ፡፡

ኤች.ዲ.ኤች.ፒዎች በተለምዶ ለዓመቱ ብዙ የሕክምና እርዳታ አያስፈልጋቸውም ብለው የማይጠብቁ ጤናማ ሸማቾችን ይጠቀማሉ ፣ እና ጥቅሞቹ ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያዎችን ይጨምራሉ ፣ የቀድሞው የአቅራቢዎች አገልግሎት VP ፣ የእንክብካቤ አያያዝ እና በኔብራስካ በሰማያዊ ክሮስ እና ሰማያዊ ጋሻ አደጋ ላይ የሚገኙት ሱዛን ቢቶን ፡፡ .

ፒፒኦ ፣ በተለይም ዝቅተኛ ተቀናሽ በሚደረግበት ጊዜ ፣ ​​እንደ ሥር የሰደደ ችግር ባለበት ምክንያት ብዙ ጊዜ ለሐኪም ጉብኝት እና ለሐኪም ማዘዣ ለሚጠብቁ ሰዎች ሊስማማ ይችላል ፣ ቢቶን ፡፡

የኤች.ዲ.ኤች.ፒ. ጥቅሞች እና ጉዳቶች ከኤች.ኤስ.ኤ.

ኤችዲኤችፒ በአመቱ ውስጥ ብዙ የህክምና ወጭዎችን ለማይወስዱ ሰዎች ጠቃሚ ነው ፡፡ በተለምዶ ኤችዲኤችፒዎች ለወጣቶች ፣ ቤተሰቦች ለሌላቸው ግለሰቦች እና በአጠቃላይ ጤናማ ለሆኑት ጠቃሚ ናቸው ፡፡ በኤች.ዲ.ኤች.ፒ ዕቅድ በሐኪም ጉብኝቶች ላይ ክፍያ የማይከፈልበት ሁኔታ ሊኖርዎ እንደሚችል ያስታውሱ ከፍተኛ ተቀናሽ ሂሳብዎን እስኪያሟሉ ድረስ .

አሠሪዎ በጤና ቁጠባ ሂሳብ (ኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.) ኤች.ዲ.ኤች.ፒን እንደሚያቀርብ ለመጠየቅ እርግጠኛ ይሁኑ ፣ ቢቶን ይመክራል ፡፡ ኤች.ዲ.ኤች.ፒን ሲመርጡ HSA ን ከቀጣሪ መዋጮ ጋር ለመጠቀም መምረጥ ይችሉ ይሆናል ፡፡ ኤችአይኤስኤስ አንዳንድ ጊዜ በአሠሪ ለተደገፈ የ PPO ዕቅዶች አይሰጥም - ግን እንደአማራጭ ፣ ተለዋዋጭ የወጪ ሂሳብ መጠቀም ይችላሉ ( ኤፍ.ኤስ.ኤ. ) ከ PPO ዕቅድ ዓይነቶች ጋር ፡፡

አንድ ኤች.ኤስ.ኤ. ለተፈቀደላቸው የሕክምና ወጪዎች እንደ የክፍያ ዘዴ የሚያገለግል የቅድመ-ግብር ቁጠባ ሂሳብ ነው። በዚህ የቁጠባ ሂሳብ ውስጥ ያለው ገንዘብ ከዓመት ወደ ዓመት ይንከባለል; ሆኖም ዓመታዊ አለ ከፍተኛ አስተዋፅዖ በግለሰብ ዕቅዶች (3,550 ዶላር) እና በቤተሰብ ዕቅዶች (7,100 ዶላር) መካከል የሚለያይ።

ኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤን. በተለይ ግብርን የሚከፍል ቅድመ ክፍያ ዶላሮችን ስለሚጠቀም እና ከቀረጥ ነፃ ገቢ ስለሚያገኝ ነው ፡፡ ኤች.ኤስ.ኤ.ኤ.ኤስ የህክምና አገልግሎቶችን ፣ ራዕይን ፣ የጥርስ ህክምናን እና የህክምና ማዘዣዎችን ጨምሮ የተለያዩ ብቁ ወጭዎችን ይሸፍናል ፡፡ ዕቅዶችዎን ቢቀይሩ ወይም ሥራ ቢያንቀሳቅሱ እንኳን የእርስዎ HSA ገንዘብ ከእርስዎ ጋር ይቆያል። እንዲሁም ከቤተሰብዎ ጋር ሊጋሩ ይችላሉ።

የኤች.ዲ.ኤች.ፒዎች ከኤችአይኤስኤስ ጋር መጠቀማቸው እየሆነ መጥቷል ከጊዜ ወደ ጊዜ ተወዳጅነት እየጨመረ መጥቷል በተለይም ለታዳጊ ወጣቶች ፡፡ ኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ. እንደ ማራኪ ጥቅም ቢመስልም ፣ እነዚህ የቁጠባ ሂሳቦች በወርሃዊ ጥገና እና በመድኃኒት ቤት ወይም በሐኪም ቢሮ ውስጥ የኤችኤስኤኤ ዲቢት ካርድዎን መጠቀም ይችላሉ ፡፡

ኤች.አይ.ኤስ.ኤስ. በተጨማሪም በመረጃዎችዎ ላይ እንዲቆዩ እና ብቁ ለሆኑ የህክምና ወጪዎች ለማጽደቅ ደረሰኞችዎን እንዲያቀርቡ ይጠይቃል ፡፡ አንዳንድ የይገባኛል ጥያቄዎች ብቁ ካልሆኑ በ HSA አስተዳዳሪ ሊከፍሉ አይችሉም ፡፡ በመድኃኒት ቤት ውስጥ ወይም በሌላ ቦታ አጠያያቂ ግዢዎችን ከማድረግዎ በፊት ከኤች.ኤስ.ኤ. አስተዳዳሪዎ ጋር ያረጋግጡ ፡፡

እንዲሁም ኤችኤስኤንዎን ከ 65 ዓመት ዕድሜዎ በፊት ብቁ ላልሆኑ ወጪዎችዎ የሚጠቀሙ ከሆነ ፣ በ ‹‹X›› ለውጦች መሠረት ግብር እና 20% ቅጣት ይደርስብዎታል ተመጣጣኝ እንክብካቤ ሕግ (ኤሲኤ) አንዳንድ ሰዎች የኤችአይኤስን እንደ አስቸኳይ ገንዘብ አድርገው ያስባሉ ፣ ግን በእነዚህ ግምቶች እርስዎ ኤችአይኤስን እንዴት እንደሚመለከቱ በጥልቀት ሊያስቡ ይችላሉ ፡፡

የ PPO ጥቅሞች እና ጉዳቶች

ፒፒኦዎች አብዛኛውን ጊዜ በዓመት ውስጥ ተጨማሪ የሕክምና ወጪዎች ለሚኖሩ ሰዎች የተሻሉ ናቸው ፡፡ እነዚህ ዕቅዶች በተለምዶ ለአዛውንቶች ፣ ቤተሰቦች ላሏቸው እና መደበኛ ህክምና የሚያስፈልጋቸው የጤና ሁኔታ ላላቸው ሰዎች ጠቃሚ ናቸው ፡፡

ዕድሜዎ እየገፋ ሲሄድ ፣ የጤና ችግሮች ሲያጋጥሙዎት ወይም ቤተሰብን ሲደግፉ ፒፒኦ የበለጠ ትርጉም ያለው ሊጀምር ይችላል ፡፡ PPOs ከፍተኛ ወርሃዊ የመድን ሽፋን ክፍያዎች አላቸው ፣ ግን የጤና እንክብካቤ አገልግሎቶችን ብዙ ጊዜ የሚፈልጉ ከሆነ በረጅም ጊዜ ለመቆጠብ ይረዱዎታል ፡፡ በጠቅላላው ዓመቱ በጤና መድንዎ ላይ የበለጠ ኢንቬስት በማድረግ ፣ በሕክምና መድንዎ የሚሸፈኑ ብዙ የሕክምና ወጪዎችዎን ማግኘት ይችላሉ ፡፡

PPOs በተጨማሪ ተጨማሪ የመተጣጠፍ ጥቅሞችን ይዘው ይመጣሉ ፡፡ በ PPO ዕቅድ ላይ የመረጡትን ዶክተር ወይም ሆስፒታል የመምረጥ ነፃነት አለዎት ፡፡ ምንም እንኳን በአውታረ መረብዎ ውስጥ ባይሆኑም እንኳ መድንዎ በተደጋጋሚ ሽፋን ይሰጣል ፡፡ በፒ.ፒ.ኦ (PPO) አማካኝነት ከዋና እንክብካቤ ሐኪምዎ ፈቃድ ሳያገኙ ልዩ ባለሙያተኛን ማየት ወይም የአሠራር ሂደት ወይም ምርመራ ማድረግ ይችላሉ ፡፡ በጤና እንክብካቤ ምርጫዎችዎ ላይ ተለዋዋጭነት ለእርስዎ አስፈላጊ ከሆነ የ PPO ዕቅድ ከኤችዲኤችፒ የተሻለ ሊሆን ይችላል።

የትኛው ዕቅድ ዋጋ አለው?

HDHP ወይም PPO ዕቅድ ለእርስዎ የተሻለ እንደሚሆን እንዴት እንደሚወስኑ አሁን እንገመግማለን ፡፡ በመጀመሪያ የሚከተሉትን ጥያቄዎች ተመልከት: -

• ምን ያህል ጊዜ ወደ ሐኪም ይሄዳሉ?
• አዘውትሮ ሕክምና የሚያስፈልገው ሥር የሰደደ የጤና ሁኔታ አለዎት?
• ምን ያህል ጊዜ የድንገተኛ ጊዜ እንክብካቤ ይፈልጋሉ?
• የታቀደ የቀዶ ጥገና አሰራር መምጣት አለዎት?
• ዘንድሮ ልጅ እየጠበቁ ነው?
• እንዲሁም የትዳር ጓደኛን ወይም የህፃናትን የህክምና ወጪዎች ይደግፋሉ?
• ተመራጭ ዶክተርን በመምረጥ ረገድ ተለዋዋጭነት ምን ያህል አስፈላጊ ነው?
• ልዩ ባለሙያተኛን ለማየት ተጣጣፊነት ምን ያህል አስፈላጊ ነው?

ሐኪሙን ብዙ ጊዜ ከጎበኙ ፣ ሥር የሰደደ በሽታ ካለብዎ ፣ ብዙ ጊዜ የድንገተኛ ጊዜ እንክብካቤን ከፈለጉ ፣ የቀዶ ጥገና ሕክምና ካቀዱ ፣ ህፃን የሚጠብቁ ፣ ብዙ የቤተሰብ አባላትን የህክምና ወጪዎች የሚደግፉ ወይም ስለ ተለዋዋጭነት የሚጨነቁ ከሆነ PPO ከ HDHP የተሻለ ይሆናል ፡፡ ሆኖም ፣ ከእነዚህ ግምቶች ውስጥ አንዳቸውም ሆነ ጥቂቶች ለእርስዎ የማይጠቅሙዎት ከሆነ ፣ ለኤች.ዲ.ኤች.ፒ. በተሻለ ተስማሚ ይሆናሉ ፡፡

ማስታወሻ HDHP እና PPO ዕቅዶች የእርስዎ የጤና መድን አማራጮች ብቻ አይደሉም ፡፡ እንዲሁም የጤና ጥገና ድርጅቶች (ኤችኤምኦ) ፣ ልዩ አገልግሎት ሰጪ ድርጅቶች (ኢ.ፒ.ኦ) እና የአገልግሎት ነጥብ ዕቅዶች (POS) አሉ ፡፡

ተዛማጅ: HMO ቁ PPO

ቀጥሎም ከእያንዳንዳቸው ከእነዚህ ጋር የተያያዙ ቁልፍ ቃላትን መረዳቱን ያረጋግጡ የጤና መድን ዕቅዶች .

• ፕሪሚየም : የጤና መድን ዋስትና ለማግኘት በየወሩ ምን ያህል ይከፍላሉ ፡፡
• የሚቀነስ : ለህክምና እንክብካቤ በዓመት ምን ያህል ቅድሚያ መክፈል እንዳለብዎ ፡፡ ተቀናሽ ሂሳብዎን አንዴ ካሟሉ የጤና መድን ሽፋን ይጀምራል ፡፡
• ከኪስ ውጭ ገደብ : ከኪሱ ውጭ (አረቦን ሳይጨምር) ለህክምና እንክብካቤ በዓመት ውስጥ ይህን ገንዘብ ካሳለፉ በኋላ መድንዎ 100% ለሚሆኑት ብቁ ወጭዎች ይከፍላል ፡፡
• ኤችኤስኤ ከኤች.ዲ.ኤች.ፒ ጋር ሊያገለግል የሚችል የቅድመ-ግብር የጤና ቁጠባ ሂሳብ። ለኤች.ኤ.ኤ.ኤ.ኤ. ዕቅዶች መዋጮ በየአመቱ ይንከባለል ፡፡
• ኮፒ : ለሕክምና ማዘዣዎች ፣ ለምርመራ ምርመራዎች እና ለሌሎች የጤና እንክብካቤ አገልግሎቶች የሚከፍሉበት ጠፍጣፋ ክፍያ።
• ኢንሹራንስ : ተቀናሽ ሂሳብዎን ካሟሉ በኋላ ለተሸፈኑ የሕክምና ወጪዎች የሚከፍሉት ወጭ መቶኛ ፡፡

HDHP በእኛ PPO ካልኩሌተር

ከላይ ያሉትን ውሎች መረዳቱ ለጤና መድንዎ ምን ያህል እንደሚከፍሉ ስሌቶችን ለማሰስ ይረዳዎታል። በሁለቱ መካከል በሚወስኑበት ጊዜ በመጀመሪያ ዓመታዊ የሕክምና ወጪዎን መገመት አለብዎት ፡፡ አንድ ጤናማ ግለሰብ ብዙ ግምታዊ ወጪዎች ላይኖረው ይችላል። ሆኖም ጉንፋን የመያዝ ወይም የአካል ጉዳት የመቋቋም እድልን ከግምት ውስጥ ማስገባት አለባቸው ፡፡

አንዴ የህክምና ወጪዎን ከገመቱ በኋላ የእያንዳንዱን እቅድ ወርሃዊ ክፍያ እና ከኪሳቸው ውጭ ያሉትን ገደቦች ይጨምሩ ፡፡ በኔትወርክ ውስጥ ህክምናን የሚጠቀሙ ከሆነ ይህ ቁጥር ለኪሱ በዓመት ከኪስዎ የሚወጣው ከፍተኛ ወጪዎ ይሆናል ፡፡

እንደ ምሳሌ ፣ የ PPO ዕቅድ በወር ከ 600 ዶላር ጋር ተቀናሽ የሆነ 1,250 ዶላር ሊያስከፍል ይችላል ፡፡ ለ 12 ወሮች (600 x 12 ዶላር) ወርሃዊ ክፍያን ካባዙ በኋላ እና ከኪስ ወጭዎች የሚገኘውን ተቀናሽ የሚጨምሩ ከሆነ ይህ በዓመት በድምሩ 8,450 ዶላር ይሆናል ፣ የገንዘብ ድጎማዎችን ወይም የሳንቲሞችን ዋስትና አይጨምርም ፡፡ ሆኖም ፣ ከኪሱ ውጭ ከፍተኛው ለ የቡድን እቅዶች እ.ኤ.አ በ 2020 ለግለሰቦች 8,150 ዶላር እና ለቤተሰቦች 16,300 ዶላር ነው ፡፡ ከኪስ ውጭ የሚወጡ ወጪዎችዎ ከዚህ ወሰን ጋር እኩል ወይም ያነሰ ሊሆኑ ይችላሉ ፡፡

ኤች.ዲ.ኤች.ፒ በወር ከ $ 400 ዶላር ጋር ተቀናሽ ሂሳብን $ 3,000 ሊያስከፍል ይችላል። ለ 12 ወሮች (400 x 12 ዶላር) ወርሃዊ ክፍያን ካባዙ በኋላ እና ከኪስ ወጭዎች ተቀናሽ የሆነውን ከጨመሩ በኋላ ይህ በዓመት በድምሩ 7,800 ዶላር ይሆናል ፡፡ በ 2020 እ.ኤ.አ. ፣ ለኤች.ዲ.ኤች.ፒዎች ከኪስ ውጭ ገደቦች ከ $ 6,900 ግለሰቦች ወይም ከ 13,800 ዶላር ለቤተሰቦች መብለጥ አይችሉም ፡፡ ስለሆነም ፣ የኪስ ኪሱ ወጪዎችዎ ከኪስ ኪሳራ ወሰን ጋር እኩል ወይም ያነሰ ይሆናሉ ብለው መጠበቅ ይችላሉ ፡፡

በሁለተኛው ምሳሌ ፣ በአረቦን ላይ በየወሩ 200 ዶላር ዝቅተኛ ክፍያ ይከፍላሉ እንዲሁም የፖሊስ ክፍያዎችን ወይም ሳንቲም ዋስትናዎችን ሳይጨምር ዓመታዊ ወጪዎችን 900 ዶላር ይቆጥባሉ ፡፡

ለኤች.ዲ.ኤች.ፒ. ከኪስ ኪሱ የሚወጣው ወጪ ከ PPO አማራጭ በታች መሆኑን ካወቁ ብልህ ምርጫው ኤች.ዲ.ኤች.ፒን የመምረጥ ይመስላል ያለ ይመስላል ቢቶን ፡፡ ሆኖም ፣ ይህንን ምርጫ ከማድረግዎ በፊት ፣ በጀትዎ ሊቋቋመው እንደሚችል እርግጠኛ ይሁኑ ፡፡ እርስዎ በሚጎበኙበት ቀን ለቢሮ ጉብኝት 250 ዶላር ወይም በድንገተኛ ክፍል 800 ዶላር እና የመሳሰሉት ክፍያዎ እስከሚጠናቀቅ ድረስ ይከፍላሉ? የአሁኑ በጀትዎ በአገልግሎት ጊዜ ከፍተኛ ወጪዎችን ለመሸፈን የሚያስችል ቦታ ከሌለው የ HDHP እቅድን ከመምረጥዎ በፊት ሁለት ጊዜ ማሰብ ያስፈልግዎታል ፡፡

የ PPO እቅድን በየወሩ ከፍ ባለ ፕሪሚየም መምረጥ በረጅም ጊዜ ውስጥ የበለጠ ትርጉም ሊኖረው ይችላል ነገር ግን የበለጠ የመድን ሽፋን ያግኙ ፡፡ ይህ ስሌታቸው ኤች.ዲ.ኤች.ፒ ከኪሱ የበለጠ ኪሳራ እንደሚያስከፍል ወይም በዓመቱ ውስጥ ምንም ያልተጠበቀ የህክምና ወጪ ላለመያዝ ለውርርድ ለማይፈልጉ ሰዎች ይህ እውነት ነው ፡፡

ከግምት ውስጥ የሚገቡ ሌሎች ምክንያቶች

የጤና ኢንሹራንስ ዕቅድ መምረጥ ብዙ ነገሮችን የሚመዝን የሚጠይቅ ከፍተኛ የግለሰብ ውሳኔ ነው ፣ የሚከተሉትን ጨምሮ።

• የእርስዎ የጤና ሁኔታ
• የቤተሰብዎ ጤና
• ለጤና እንክብካቤ አቅራቢዎች ወይም ለስፔሻሊስቶች ተለዋዋጭነት ምርጫዎች
• የእርስዎ የገንዘብ ሁኔታ
• ለተጨማሪ ሽፋን በአረቦን የበለጠ ቅድሚያ ክፍያ መክፈል ይችሉ እንደሆነ
• ምን ያህል የ HSA ገንዘብን መጠቀም ይችላሉ
• በእያንዳንዱ ፖሊሲ ላይ የኪስ ወጪ ቆብ

ዕቅድን ለመምረጥ አሁንም እርዳታ ከፈለጉ ፣ የጤና ኢንሹራንስ ወኪል ወይም በድርጅታችሁ ውስጥ የኤች.አር.አር. በግልፅ ምዝገባ ወቅት ወይም በህይወት ሁኔታ ለውጦች ላይ እቅድዎን በየአመቱ ለማስተካከል እድሉ አለዎት ፡፡ ብቃት ያላቸው የሕይወት ክስተቶች ጋብቻን ወይም ፍቺን ፣ የልጅ መወለድን ፣ ወዘተ ያካትታሉ ፡፡

በሲሊኬር ይቆጥቡ

የጤና መድን ሽፋንዎ ምንም ይሁን ምን ፣ ሲሊኬር ኩፖኖች ለሁሉም የፋርማሲ ደንበኞች ይገኛሉ ፡፡ ምንም እንኳን የጤና መድን ሽፋን ባይኖርዎትም በአብዛኛዎቹ ማዘዣዎች ላይ ቅናሾችን ለማግኘት ሲንከርኬር መጠቀም ይችላሉ ፡፡

ሲሊካር የጤና መድን ዓይነት አይደለም ፣ እና ከጤና መድንዎ ጋር ተደምሮ ሊያገለግል አይችልም። በሲሊኬር ኩፖን ቅናሽ ለተደረጉ ማዘዣዎች ከኪስ ውጭ ያሉ ወጭዎች በሚቆረጥዎት ገንዘብ ላይ አይተገበሩም ፡፡